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    节前“储备”淡季旅游
    来源:  作者:wuXzUdGx
      



      


      


      案例

      邓先生45岁,是公务员,年收入8万元,保险福利齐全;太太是某民营企业的会计,41岁,年收入5万元,单位为其购买了基本保险;孩子13岁,正在上初中。

      家庭每月日常消费支出如下:邓先生伙食费600元,太太伙食费800元,孩子学校加餐费用300元,零花伙食费300元。电话手机费用500元,水电管理费500元,交通费用1000元。此外,每年日用品及衣服、皮鞋的消费至少29000元,娱乐与过节费用每年大概10000元,吃大餐费用8000元,旅游费用5000元,亲戚礼尚往来的费用5000元,孩子学钢琴、学课外辅导每年大概还需要8000元,为孩子购买教育分红保险4800元,为太太补充购买了每年11000的各类保险。

      虽然邓先生夫妻感觉生活算节约,但每年节余总是不多,一些需要积累才可实现的梦想,如购买车辆、今后送孩子出国读书等总似乎无法实现。请教理财专家,如何节流,才能每年多积累1~2万元?家庭的保险是否购买得合理?如何能少买保险又避免基本生活风险?

      咨询专家:中国民生银行广州分行 邓太阳、庄洁

      家庭消费分析

      邓先生的家庭年收入为13万元,消费支出中硬性消费(吃、穿、用等实物的消费)与软性消费(文化教育、休闲娱乐、旅游等精神文化的消费)总额为128800元,占比率高达99%,明显过高。

      该家庭正处于成长期,是家庭的主要消费期,须增加财富积累,消费支出应适度从紧。按目前的收入水平,较理想的开支比率在60%~70%之间,其中餐饮费用、服饰费用、娱乐费用、保险费用、其他费用占总收入的比率分别为20%、10%、10%、10%、10%~20%左右为适。

      家庭支出建议

      鉴于邓先生的家庭消费过高,建议养成记账的好习惯,使用好家庭的现金预算表,形成现金预算,每月的实际支出与预算作比较,及时修正消费行为,从而制定最明智的消费决策,并进行有效监控。

      "精打细算"的具体措施有:

      1.节日消费与礼尚往来消费基本保留。建议提前批量购买节日物品储备,以防节日涨价,将支出降低到4500元,娱乐与节日消费控制在8000元以内为好。

      2.提前安排旅游计划,能够自助旅游或与朋友组团最好,可以选择旅游淡季出行,提前预订好旅馆,选好出行工具和旅游路线,既可提高出游质量,又可有效控制出游费用,这部分费用预算在4000元左右。
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